Pensioen is het geld dat je krijgt wanneer je stopt met werken, meestal rond je 67e. Het bestaat uit AOW van de overheid, pensioen van je werkgever en eventueel eigen spaargeld. Voor MKB-ondernemers is dit extra belangrijk omdat zij vaak geen werkgeverspensioen hebben en zelf moeten zorgen voor hun oude dag.
Wat is Pensioen?
Pensioen is simpel gezegd het inkomen dat je hebt als je niet meer werkt. In Nederland werkt dit via drie pijlers. De eerste pijler is de AOW die iedereen krijgt van de overheid. De tweede pijler is het pensioen dat je opbouwt via je werkgever. De derde pijler is wat je zelf spaart of belegt voor later.
Als ondernemer zit je vaak alleen met pijler één en drie. Je hebt geen baas die meebetaalt aan je pensioen. Dat betekent dat je zelf de verantwoordelijkheid hebt om te zorgen dat je genoeg geld hebt voor later. Dit kan via een eigen pensioenpot, spaarrekening of beleggingen.
De AOW geeft je ongeveer €1.400 per maand als alleenstaande. Voor veel mensen is dat lang niet genoeg om comfortabel van te leven, zeker niet als je gewend bent aan een hoger inkomen als ondernemer.
Waarom is Pensioen belangrijk?
Je denkt er misschien nog niet aan als je net begint met ondernemen, maar pensioen wordt steeds belangrijker. De AOW-leeftijd gaat omhoog en het bedrag blijft beperkt. Als je nu 40 bent, ga je waarschijnlijk pas op je 68e of 69e met pensioen.
Voor ondernemers geldt dit nog sterker. Je hebt geen werkgever die automatisch geld opzij zet voor je pensioen. Als je niets doet, hou je alleen de AOW over. Dat is vaak een flinke inkomensdaling vergeleken met wat je nu verdient.
Daarnaast kun je als ondernemer niet altijd tot je 67e doorwerken. Misschien word je ziek, of wordt je bedrijf overgenomen. Dan is het handig als je al wat geld hebt gespaard. Een goede financiële planning helpt je om hier tijdig mee te beginnen.
Hoe werkt Pensioen in de praktijk?
Als MKB-ondernemer heb je verschillende opties. De meest bekende is een lijfrente. Dat is een spaarrekening speciaal voor pensioen waar je belastingvoordeel op krijgt. Je mag maximaal een bepaald bedrag per jaar inleggen, afhankelijk van je inkomen.
Een andere optie is een ondernemingspensioen via je eigen BV. Hier kun je als werkgever geld storten voor jezelf als werknemer. Dit geeft ook belastingvoordelen en je bouwt pensioen op zoals werknemers dat doen.
Je kunt ook gewoon sparen of beleggen zonder speciale pensioenregeling. Dan heb je meer vrijheid, maar krijg je geen belastingvoordeel. Voor veel ondernemers is een mix van verschillende opties het beste.
Het belangrijkste is dat je begint. Hoe eerder je start, hoe minder je per maand hoeft in te leggen. Door rente-op-rente groeit je pensioenpot vanzelf aan.
Pensioen en Framboos
Bij Framboos werken we graag samen met ondernemers die vooruitdenken. Net zoals je investeert in een moderne website vanaf €499, is het slim om te investeren in je toekomst.
We helpen MKB-bedrijven om beter gevonden te worden via zoekmachine optimalisatie vanaf €299 per maand. Meer klanten betekent meer omzet, en dat geeft je ruimte om geld opzij te zetten voor later.
Ook ondersteunen we ondernemers met online marketing vanaf €249 per maand. Een goede marketingstrategie zorgt voor stabiele inkomsten, wat het makkelijker maakt om structureel te sparen voor je pensioen.
Veelgestelde vragen
Wanneer moet ik beginnen met pensioen sparen?
Zo vroeg mogelijk. Als je op je 25e begint met €100 per maand sparen, heb je op je 67e veel meer dan wanneer je op je 45e begint met €300 per maand. Dit komt door rente-op-rente effect.
Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?
Een vuistregel is dat je 70% van je huidige inkomen nodig hebt om hetzelfde leven te leiden als nu. Trek daar de AOW van af, dan weet je hoeveel je zelf moet sparen. Een financieel adviseur kan je helpen met een exacte berekening.
Kan ik mijn pensioengeld eerder gebruiken?
Bij een lijfrente kun je het geld pas gebruiken vanaf je AOW-leeftijd. Bij gewoon sparen of beleggen kun je er altijd bij, maar dan mis je wel belastingvoordelen. Het is daarom slim om een deel vast te zetten en een deel vrij beschikbaar te houden.
Bij Framboos passen wij Pensioen toe voor MKB-bedrijven in Barneveld en heel Nederland.